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코픽스(COFIX) 기준금리 종류 금리비교

inform55 2023. 9. 18. 00:38

COFIX(코픽스)는 국내 8개 은행 (농협, 신한, 우리, SC제일, 하나, 기업, 국민, 시티)이 조달한 자금의 가중평균금리입니다. 은행은 예금 적금 등으로 돈을 조달할 때 드는 비용입니다. COFIX 기준금리는 대한민국 내 8개 은행들의 자금조달 관련 정보를 기초로 산출되는 자금조달 비용지수를 나타내는데 대출금리는 코픽스금리에 가산금리를 더하여 계산됩니다. 다음에서 코픽스(COFIX) 기준금리와 종류, 그리고 한국은행과의 금리비교에 대해 알아보겠습니다.

COFIX 기준금리 계산하는 방법

은행은 많은 사람들이 예금을 하거나 기업으로 부터 자금을 조달받아 이 돈으로 빌려준 사람들에게는 예금이자를 주고, 대출하는 사람들에게는 이자를 받는 일을 통해서 수익을 창출하는데 은행이 돈을 빌려 이자를 주는 예금이자보다 은행이 타인이나 기업에게 돈을 대출해 주고 더 많은 이자를 받아 마진을 남기게 됩니다. 그중 은행이 고객에게 제공하는 예금금리를 자금조달비용이라고 하고, COFIX금리는 예금, 양도성 예금증서, 금융채, 채권등으로 자금조달을 받는데 이때 돈을 빌리는 상품들의 금리를 가중평균한 값입니다.

COFIX 종류 와 COFIX금리 산정 때 포함하는 은행상품

1) 신규취급액 기준 코픽스

지난 한 달간 새로 가입받은 상품의 가중평균 금리로 기간에 따라 6개월 및 1년으로 구분되어 있고 주택담보대출, 전세자금대출 등 주택대출의 기준금리로 활용합니다.

2) 잔액 기준 코픽스

지금까지 쌓인 모든 예금의 금리 즉 월말에 보유하고 있는 상품의 가중평균한 금리입니다. 마찬가지로 기간에 따라 6개월 및 1년으로 구분되어 있고, 신규취급기준 코픽스와 같이 주담대, 전세자금대출등의 주택대출의 기준금리로 활용합니다.

단기 코픽스 : 단기 코픽스는 매주 신규로 가입한 만 3개월의 상품의 금액을 가중 평균한 값입니다. 만기가 짧은 기업운전자금(기업대출)의 주요지표로 활용합니다.

3) 신잔액 기준 코픽스

금리가 낮은 수시입출금 통장까지 모두 포함한 금리 전체 평균으로 대출로 활용 가능한 자금의 잔액과 금리를 말합니다.

4) 코픽스 기준 해당 은행상품

정기예금, 정기적금, 상호부금, 주택부금, 환매조건부채권양도성, 예금증서(CD), 표지어음, 금융채등

은행의 COFIX 기준

은행마다 또 대출상품마다 코픽스 기준이 다릅니다.
금리 상승기에 신규취급액 기준 코픽스를 적용하면 대출금리가 가파르게 오르고 잔액기준 코픽스를 적용하면 대출금리가 서서히 오르는 효과가 있습니다.
신잔액 코픽스는 금리가 낮은 수시입출금 통장까지 모두 포함한 금리여서 대출금리른 낮추는 효과가 있습니다.
다시 말해서 잔액기준 코픽스와 신잔액 코픽스는 시장금리 변동이 서서히 반영되고 신규취급액기준 코픽스는 해당월 중 신규로 조달한 자금을 대상으로 하기 때문에 시장금리 변동이 신속히 반영되는 경향이 있습니다.